Банкротство граждан осуществляется через реструктуризацию долгов или реализацию имущества. Реструктуризация долгов проводится редко и представляет собой соглашение о порядке погашения задолженностей, утвержденное судом. Заемщик в течении 3 лет закрывает долги, банкротство не признается. Реализация имущества вводится в разы чаще – должника признают несостоятельным, его долги списывают. Для удовлетворения требований кредиторов продается ликвидная собственность. Перед выставлением на торги при банкротстве проводится оценка имущества должника.

Давайте поговорим, как будет происходить оценка, когда нужна экспертиза, и что следует знать об аукционах.

Опись и изъятие собственности при банкротстве должника.

Личное банкротство подразумевает активное участие арбитражного управляющего – он взаимодействует со всеми сторонами процесса, отчитывается перед судом, публикует сведения о процедуре и проводит другие мероприятия.

В обязанности финуправляющего входит:

• поиск,
• выявление,
• изъятие,
• оценивание,
• продажа собственности должника.

При потребительском банкротстве проводится опись имущества должника. Гражданин сам предоставляет управляющему перечень собственности, изложенный в письменном виде. Форма и образец заполнения описи имущества должника представлены внизу страницы.

Интересно, что должник, пытающийся скрыть имущество, несет ответственность вплоть до уголовной. Проверка входит в полномочия финансового управляющего. Он запрашивает в регистрирующих органах — Росреестр, ФНС, ГИБДД — информацию о собственности должника за последние три года. Обнаруженные ценности будут включены в конкурсную массу.

Реализация имущества предполагает изъятие и продажу всего, что принадлежит банкроту. Соответственно, принимаются меры:

• включение общей с супругом банкрота собственности;
• оспаривание сделок, заключенных незадолго до банкротства, и возврат проданного в конкурсную массу;
• включение текущих доходов и поступлений на счета должника в конкурсную массу.

Для описи и оценки имущества банкрота управляющий выезжает на объекты и осматривает их, включая квартиру, где живет задолжавший гражданин. Не удивляйтесь, если финуправляющий предложит договориться о визите домой, он обязан произвести опись ценностей.

Иногда управляющие “перегибают” и описывают находящееся в доме чужое имущество или личные вещи должника. Такое случается, если финуправляющий назначен по инициативе кредитора и слишком старается соблюсти интересы заказчика. Это незаконно. В п. 2 и 3 статьи 213.25 установлено, что можно исключить из конкурсной массы, подав ходатайство в Арбитражный суд:

1. Единственное жилье и другие вещи, защищенные от взыскания исполнительским иммунитетом по закону. За долги не заберут предметы быта, мебель, сельскохозяйственные объекты, оборудование для работы и так далее.
2. Деньги на содержание банкрота и его семьи, если он получает доход (например, зарплату) — в пределах прожиточного минимума по региону на каждого.

Вы можете скачать Образец ходатайства об исключении имущества из конкурсной массы при банкротстве гражданина.

Как проводится оценка имущества при банкротстве физических лиц?

Оценку имущества производит финуправляющий на основании п. 2 ст. 213.26 Закона о банкротстве.

При формировании и оценке конкурсной массы потребуются:

• свидетельства о праве собственности (копии прикладывались еще при подаче заявления о банкротстве);
• чеки и квитанции об оплате вещей, стройматериалов, ремонтных работ;
• основания возникновения права собственности (например, договор купли-продажи, дарения).

При расчете стартовой цены финансовый управляющий ориентируется на ряд факторов.

1. Затраты. Анализируют, сколько денег потребовалось бы для создания объекта или приведения в аналогичный вид, на основании чего рассчитывается стоимость. Например, какие затраты возникли бы для постройки такого же дома, как у должника.
2. Сравнение. Рыночная стоимость имущества определяется путем сравнения с аналогичными объектами. Применяют, когда на рынке много сходных предложений – автомобиль, квартира.
3. Доходность. Проверяют, какой доход могло бы принести имущество в перспективе – например, продается ферма или нежилое помещение под магазин у бывшего ИП.

Представленные факторы изучаются, и составляется итоговая оценка, с которой вправе ознакомиться стороны, участвующие в деле.

Что делать, если оценка не устраивает?

Банкрот или иные участники, не согласные с оценкой финуправляющего, могут в 30-дневный срок представить альтернативное мнение. Закон о банкротстве не запрещает обращаться к независимым оценщикам.

Существует 2 основания приглашения экспертов для независимой оценки:

• занижение стоимости имущества, то есть нарушается право сторон на получение максимальной выручки для закрытия долгов;
• завышение цены – появляется риск не продать собственность.

Заметим, что управляющие чаще завышают стоимость. Размер выручки имеет для них значение, ведь гонорар финуправляющего составляет 7% от реализованной собственности.

Преимущество обращения к оценщикам в том, что они не заинтересованы в процессе, а значит, нет причин для занижения или искусственного повышения стоимости.

После описи и оценки утверждается окончательная стартовая цена для реализации имущества на торгах, которую рассматривает и одобряет суд. По срокам это занимает около 30 календарных дней.

Как осуществляется продажа имущества банкрота.

Конкурсная масса продается двумя способами:

1. Прямые продажи – для имущества не дороже 100 000 рублей.
2. Организация электронных торгов – в остальных случаях.

Давайте рассмотрим процесс прямых продаж. К примеру, у банкрота в собственности фотоаппарат стоимостью 50 000 рублей. Управляющий подает объявления и продает имущество. Вырученные деньги направляются на специальный счет для погашения долгов.

Дорогостоящее имущество, например, гараж, машиноместо или коммерческое помещение, выставляется на торги через электронную площадку. Соответственно, управляющий нанимает организатора торгов и подает публикации. Сообщение о порядке и сроках проведения, а после – о результатах аукциона размещаются в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве – ЕФРСБ (ст. 213.7 Закона о Банкротстве).

В торгах участвуют лица, которые прошли регистрацию на площадке, имеют электронно-цифровую подпись и соответствуют требованиям ресурса.

Торги проводятся в три этапа.

1. Имущество выставляется по утвержденной цене, с расчетом на повышение стоимости.
2. Если не нашлось покупателей, на втором этапе стоимость уменьшают на 10-15%.
3. На последнем этапе имущество снижается в цене на 25% и больше.

Если собственность удалось реализовать, деньги включают в конкурсную массу. Далее проводятся расчеты:

• вычитаются судебные расходы;
• возвращается доля супруга (если реализовалось нажитое в браке имущество);
• проводятся расчеты с кредиторами.

Что будет с имуществом, которое не удалось продать?

Если собственность на аукционе никто не купил, считается, что торги не состоялись. Тогда предполагается следующий сценарий:

• управляющий предлагает кредиторам забрать нереализованное имущество по утвержденной цене в счет погашения долга;
• если кредиторы отказываются, собственность передается банкроту.

Далее следует завершение процедуры банкротства, оставшиеся долги списываются.